企业是市场经济的主体，更是引领经济发展和技术创新的重要力量。如何发挥金融稳定器和助推器作用，当好企业贴心的合作伙伴，是金融业需要深入思考和实践的方向。
近年来，中国光大银行始终坚守服务实体经济本源，不断提升金融资源配置效率，激活企业发展新引擎，赋能产业链协同共建新生态，推动金融“五篇大文章”落实落细，为经济社会高质量发展持续贡献“光大力量”。
五强特色助科创
光大银行举办“走进上交所·光大伴你行”同业生态服务科创企业专项活动。
科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。为畅通“科技—产业—金融”良性循环，光大银行加快构建科技金融体制机制，持续建设“强组织、强产品、强生态、强行研、强数智”的五强特色支撑体系，搭建“1+16+100”专营化专业化组织体系，打造“股、贷、债、托、私”产品组合，培育“政、产、园、学、研、投”生态圈，为科创企业提供全生命周期、全产业链条、全产品要素的多元化接力式金融服务。
在加快建设科技强国的关键时期，做好科技金融大文章，加大对科创企业研发投入的金融支持，是实现高水平科技自立自强的重要引擎。近日，光大银行瞄准科创企业科研融资需求推出“科技研发贷”特色产品，重点支持科学仪器设备购置、中试生产线建设改造、专利权等知识产权购置付费、人员薪酬和分析测试费用等全领域研发活动相关支出，助力科创企业“知本”变“资本”。
深圳市一家半导体测试企业是专注存储芯片封测制造的国家高新技术企业，拥有多项产业相关的知识产权，业务范围涵盖晶圆测试、芯片封装、半成品检测及系统级成品终测等核心环节，具备从研发中试到量产的全流程测试能力。该公司在快速成长阶段，面临研发投入大、资金需求急的双重压力，传统融资模式难以匹配其资金需求。
光大银行了解到企业情况后，在对企业科技属性、核心技术、研发能力、行业前景、持续经营能力等多元维度进行综合研判的基础上，为其适配了“科技研发贷”产品，快速提供授信600万元，推动企业加速核心技术攻关与成果转化。
不仅如此，今年5月下旬以来，光大银行先后举办了“走进上交所·光大伴你行”“走进深交所·光大伴你行”同业生态服务科创企业专项活动，以“集团协同+生态共建”助科创企业高质量发展。
“服务科技创新是光大银行践行国家战略的必然选择。”光大银行董事会秘书张旭阳表示，科技金融需要打破边界、聚合资源。光大银行将不断加强与资本市场的合作，探索服务科创企业的多元化模式，既依托光大集团金融全牌照优势推动“一个客户、一个光大、一体化服务”，更通过同业生态朋友圈为企业链接技术、资本与产业资源，真正成为科创企业的战略合作伙伴。
精准滴灌润小微
“光大银行看懂了我们的创新，不仅给予我们金融支持，更像是一位了解企业发展路径的伙伴。”苏州某科技公司相关负责人表示。该公司是专注于智能机器人产品研发的科技型小微企业，近期企业因扩大产能，需要大量资金支持。受益于“支持小微企业融资协调工作机制”，光大银行苏州分行通过“科技e贷”产品，为企业提供授信500万元。
为深入贯彻落实“支持小微企业融资协调工作机制”要求，切实做好小微企业金融服务，截至2025年5月末，光大银行已通过“千企万户大走访”走访小微企业近3万户，为“推荐清单”内企业授信超2500亿元，发放贷款近1900亿元。
在陕西，光大银行西安分行针对文旅产业“轻资产、重创意”的特点，创新运用“文旅贷”产品为西安某文化餐饮企业发放信用贷款500万元，帮助企业有效破解了非遗文化街区打造过程中的资金周转难题。此外，该行还为企业提供收单系统升级、商户经营贷等综合金融服务，全方位满足企业发展需求。
在浙江，光大银行宁波分行引入“信用+担保”模式，携手宁波市农担提供连带责任担保，突破传统抵押限制，开辟快速审批通道，为象山某白鹅养殖的上游企业发放流动资金贷款300万元，极大缓解了企业在种苗采购、饲料供应、养殖设施维护等环节的资金压力。
在山西，光大银行太原分行通过优化审批流程、加大政策宣传、科技赋能服务、健全激励考核等一系列举措，为续贷企业量身定制无还本续贷方案，缓解企业“转贷难”压力。
畅通链条促协同
“过去我们经常因为资金不到位而错失订车良机，影响销售节奏。自从和光大银行合作，加入‘全程通’金融网络后，情况大为改观。现在只要厂家发布订车信息，光大银行就能及时为我们提供融资支持，让我们可以第一时间从厂家订购到满意的车型。销售回款后再还银行，极大缓解了我们的资金占用压力，带动了销售增长。可以说，这是实实在在为我们解决了经营中的痛点。”北京某汽车经销商在使用过光大银行“全程通”产品后感慨道。
作为国内最早推出汽车供应链金融服务的银行之一，光大银行围绕“供、产、销、消、用”全场景，打造“全程通”平台，构建起覆盖整车厂、零部件供应商、经销商及终端消费者的全链条金融服务体系。与此同时，光大银行加快人工智能、大数据、云计算等前沿技术在汽车金融业务中的落地应用，全面提升对“全程通”平台系统数字化整合、流程关键节点控制、阈值预警指标管理、场景风险可视化等多个环节和领域的科技支撑能力，以金融科技赋能汽车产业智能化转型。
经过二十余年的深耕实践，截至目前，光大银行“全程通”累计融出资金超2万亿元，覆盖百余家车企、逾2万户经销商及法人客户，全面提升了汽车产业链上下游的韧性和资金运转效率，为国内自主品牌车企发展提供了坚实支撑。
“丰融通”则是光大银行与顺丰子公司顺丰数科针对终端商品的下游经销商打造的数字化供应链金融产品。该产品以真实贸易数据为基础，结合智能风控技术，创新推出“订单融资”与“库存融资”双模式，实现全流程线上化操作。自上线以来，已累计为消费电子、家电、白酒、奶粉等行业核心品牌的90余家经销商提供融资支持超85亿元，有效助力中小企业缩短资金周转周期，在消费旺季高效备货。
据悉，光大银行以顺丰物流场景为核心，整合公司金融、资产管理、投资银行等多条线业务资源，定制了“一户一策”精准服务方案，构建起高效、普惠、可持续的物流生态。除“丰融通”外，双方合作已覆盖对公存贷款、供应链金融、公募REITs、云缴费等多个领域。光大银行表示，下一步，双方将继续探索跨境物流金融、数据资产化等创新领域，以数字化手段降低社会物流成本，为商贸流通、提振消费贡献更多智慧与力量。
文章｜《中国金融家》2025年第7期
制作：隗晨阳
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